規劃金融科技軟件的合規要求

架構之前先界定業務活動

發布金融資訊、提供建議、安排交易及持有資金是不同活動。記錄服務、客戶、資金流及相關各方，由法律與合規顧問確認適用許可及責任，再由開發團隊設計運作模式。

在金融流程示例中，顧問要求敏感變更由不同建立人及審批人處理。開發人員需要具體狀態及測試，證明角色分離。此例關乎實作，並非牌照評估。

每項要求應列明操作、角色、紀錄及證據，可評估審批、身分檢查、交易歷史、權限及對帳等內容。不要只為功能加上「合規」標籤，而沒有說明符合哪項要求及誰接受證據。

原型或受控試驗可找出營運問題，但不會自動授權受規管活動。按需要與顧問參考金管局金融科技資料等官方資訊，連接真實客戶或資金前先確認可測試內容、對象及資料。